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Para una persona natural el PACOO resultaría la opción más cara, sin embargo para una población con más de 500 personas no.
La explicación es muy sencilla.
Por ejemplo, si una persona quisiera tomar el PACOO no le convendría pues tendría que tomar un riesgo financiero muy alto. Esto es el deducible que tendría que pagar en caso desarrolle cáncer. Es así que a una persona individual en caso desee tomar un sistema de cobertura le conviene tomar un sistema tradicional como: Seguros Privados y/o Sistema Prepagos.
Sin embargo, en el caso de grandes poblaciones la realidad es distinta puesto a que si bien es cierto no se puede predecir con exactitud si una persona con una vida sana y ordenada tendrá cáncer en algún momento de su vida si es posible calcular a mediano y largo plazo un número de casos esperados en una población con más de 500 personas.
El cálculo del riesgo es parte del know -how de expertos y justamente forma parte importante del PACOO.
Con el objeto de entender como se dispersa el riesgo en grandes poblaciones tomamos como ejemplo un ejercicio, considerando un riesgo de 0.2% de tener una enfermedad X con un costo total de US$ 15,000.00 por el tratamiento.
Nº de
Personas |
Riesgo
Individual
|
Riesgo
Acumulado
|
Nº de Casos
Esperados
|
1 |
0.20 % |
0 % |
1 |
5 |
0.20 % |
1 % |
1 |
10 |
0.20 % |
2 % |
1 |
50 |
0.20 % |
10 % |
1 |
100 |
0.20 % |
20 % |
1 |
500 |
0.20 % |
100 % |
1 |
1000 |
0.20 % |
200 % |
2 |
En base el cuadro vemos, que en base al % de riesgo considerado, se espera un igual número de casos de la enfermedad X para una o para 500 personas.
Por otro lado, si tomamos en cuenta un costo de US$ 15,000.00 para el tratamiento de la enfermedad X tenemos lo siguiente cuadro:
Nº de
Personas |
Nº de Casos
Esperados
|
Costo del Tratamiento
|
Aporte por Persona
|
1 |
1 |
$ 15,000.00 |
$ 15,000.00 |
5 |
1 |
$ 15,000.00 |
$ 3,000.00 |
10 |
1 |
$ 15,000.00 |
$ 1,500.00 |
50 |
1 |
$ 15,000.00 |
$ 300.00 |
100 |
1 |
$ 15,000.00 |
$ 150.00 |
500 |
1 |
$ 15,000.00 |
$ 30.00 |
1000 |
1 |
$ 30,000.00 |
$ 30.00 |
De este modo, si todo el riesgo es tomado por una persona y esta desarrolla la enfermedad X tendría que pagar el monto total del US$ 15,000.00. Sin embargo en caso sean 500 personas las que tomen el riesgo, este monto sería diluido entre todos de manera proporcional.
A diferencia de la forma tradicional (Seguro Privado o Sistema Prepagos) de cobrar una cobertura oncológica en base a un pago per cápita, el PACCO no traslada el costo del riesgo a la empresa contratante sino sólo un costo fijo por tratamiento, con lo cual se cobra solo por los casos efectivamente presentados.
Este es el motivo principal por el que el PACOO representa para grandes poblaciones la mejor opción económica.
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